重返E象限

在《南山》無拘無束慣了嗎？

第一週的感覺，是忽然整個人被掏空、榨乾了。

如同當兵放假一般，回家後只想呆坐在電腦前，喝著冰拿鐵，慢慢等待時間流逝‧‧‧

 

 

其實若跟當兵相比，自然是天差地別。

硬體環境整體頗優，同事相處氣氛融洽，穿著西裝坐在有扶手的椅子上，體驗類似顧問般的生活，似乎離我的夢想越來越近。

然而，縱使我不害怕背負業績壓力，連續醒著12小時以上確實是一種煎熬！

早上0720睜開眼睛之後，要一口氣撐到1900，午間只有30分鐘的用餐時間‧‧‧

不過看著別人的神采奕奕，應該僅是我個人生理時鐘的問題。

 

 

轉換到金控端，證明一樣是業績掛帥。

但倘若我不親自走這一遭，也無法讓老母這種『一般市民』了解：代誌真的不是她們想的那樣！

銀行業不見得就比保險業優秀多少，正確的描述是【術業有專攻】，大家各自有擅長的部分。

 

 

至於CFP™是個屁嗎？

我也不清楚。

只是我很早就體認到〝通過測驗〞與〝締結成交〞所需要的能力截然不同，因此並沒有期待後的失望。

而且從第二週開始，我逐漸有了一些不同的體認~~~ 

人類的智慧累積至今，不是什麼都要從零開始的。

台北101，光靠一個人絕對蓋不起來！

《斷背山》，光靠李安一個人也拍不成！

或許之後能獲得大量名+利的只有少數幾人，不過當完成的作品堪稱經典時，其實參與的人大可與有榮焉。

不單是《中國信託》，我相信所有規模夠大的金融集團，一定都有發明一些東西，目的在使其客戶擁有更全方位的服務。

那種等級的服務，或許短期內是針對高資產者，然而長遠來看，終究會慢慢複製到眾所皆知。

更何況單一個人，即使是最頂尖的sales、最厲害的顧問，也不可能擊敗一個聚集菁英人士的專業團隊。

目前台灣的社會，一個律師 or 會計師能開事務所，一個醫師能開診所，但是一個CFP™能開資產管理顧問公司嗎？

所以問題一樣回到：

自己賺錢重要？

客戶擁有最好的財務照顧重要？

 

 

這個答案，就用人生慢慢搜尋吧！

每個階段，或許會有不同的見解。

總之在《中國信託》完成CFP™的認證，會是不變的中期目標。

 

 

下週二至週五，要去所謂的【林口學苑】受訓，據說可以住在那邊。

因此初步構想1+2+3看期貨，4+5+6看投信投顧，日+1+2看期貨，希望能一口氣解決掉『12/10 投信投顧』+『12/12 期貨』兩個小麻煩，專心迎接聖誕節與『CFP™模組六-全方位理財規劃』。

金融業真窄‧‧‧

連續三天坐在櫃檯行員旁邊觀摩，熟悉旗袍的叉究竟開到哪裡‧‧‧

不對！

是了解行員大致的作息與一般業務。

其實還滿繁瑣的，細節爆多，還要分心去門口接待、順道推一下儲蓄險&信用卡，衷心向這些人致敬！

 

 

今天首度回到樓下，怎知晨會赫然瞧見一個熟面孔？

我並不認識這位大哥，只是之前於《三興市圖》瞧見他也在準備CFP，想順道跟他要張名片。

不過他剛好沒帶，似乎當晚也頗疲倦，就沒太理睬我。

後來第二次看見他，則是在《開南商工》的考場。

 

 

下午詢問一下高哥，原來他是擔任FP的職位(分行巡迴演出)，據說剛通過CFP的測驗(所以他9月是考模六)。

這樣算起來，在公司的等級領先我太多，還好當初沒胡言亂語，得罪了人家，哈！

不過這樣也能讓我遇見，台灣的金融生態還真狹窄‧‧‧

歹命仁一年七個月的軍旅生涯

◎國軍士官軍職基本資料暨專長授予證明◎

姓名：王澤仁

兵籍號碼：A126xxxxxx

出生時間：70年09月27日

軍種科別：陸軍裝甲科

分業專長：步槍兵 3A121

官科專長：戰車射擊士 3A194C

期別(梯次)：1927 (音：妖勾兩拐)

入營(學)時間：92年08月04日

退伍生效時間：94年03月05日00時 (預防領退伍令當下攻擊長官‧‧‧)

服役期滿時間：94年03月04日24時

退伍時階級：下士 (學生四隊參一在兵籍資料寫的卻是：『下午』)

在營役別：義務役 (不願意)

退伍原因：期滿退伍

附記：軍訓折抵30天

 

 

◎四大劫數◎
新兵訓練中心：陸軍157旅步四營步二連【軍魂】
1.      營長：朱漢屏中校
2.      連長：鄭銘奇中尉
3.      輔導長：蕭培瑋中尉
4.      連士官督導長：張繼賢中士→郭君益下士

裝填兵訓：陸軍106旅裝步營裝步二連【光武】
1.      營長：王宏道中校
2.      連長：曾國泰上尉
3.      輔導長：林彥志少尉

射擊士訓：班隊部學生四隊【精是】
1.      總隊長：馬建華上校
2.      大隊長：周志鴻少校
3.      隊長：鄭一龍上尉
4.      輔導長：饒瑞誠中尉
2003/10/23  抽籤

部隊：陸軍178旅戰車營戰一連→陸軍178旅裝步營戰車連【勇虎】
1.      旅長：閻仁義少將→曾竹生少將 (真ㄨ生(諧音)後來似乎因傷害事件被調職)
2.      營長：陳宏詩少校→邊光輝中校
3.      連長：李平貴上尉→劉金柱上尉
4.      副連長：許成偉中尉→陳泓叡中尉
5.      輔導長：簡嘉宏少尉→林伯儒中尉→陳正峯中尉→雷德耀少尉
6.      排長：林伯儒中尉、江孟修中尉、卓志遠少尉
7.    副排長：周包奇上士、余嘉訓上士、王偉帆中士
8.    士官長：張國斌上士
2005/03/04  領退伍令

 

 

◎陸海空軍士官退伍令◎

陸軍裝甲下士王澤仁應予

退伍為後備役此令

總司令

陸軍二級上將   朱凱生

中華民國94年3月5日 

模組(六) – 全方位理財規劃

2006/12/23 (六)

2006/12/30 (六)

2007/01/06 (六)

2007/01/13 (六)

2007/01/20 (六)

 

 

一年前的現在，似乎還在煩惱著面對艱難挑戰的考試策略跟唸書態度，徬徨著自己衝動的決定到底是對是錯。

如今回想起來，竟然可以一笑置之，辛酸中帶點踏實。

 

本來想盡量避開周六的，無奈周日的班這週就開了，恐怕在心情上有所衝突。

12/23這個聖誕前夕，報到已經滿一個月，應該大致上該懂的東西都能上手，也解決完12/10的投信投顧業務員，算是比較心無旁鶩的選擇。

可惜會跟【大安扶青】的例會有所牴觸，實乃遺珠之憾。

 

先行上課的好處，是可以提早拿到教材+聽講師如何整合前五科的思維。

目前工作經驗尚差一年半，也就是涵蓋3次考試的機會。

對現在的我來說，真的不急，除非是為了因應法令的劇烈變動，不然還是要求自己確實準備好再迎戰。

模六一次$8,000，考一整天，不是鬧著玩的‧‧‧

瞬間恢復精神與清爽

裝甲兵的軍旅歲月，讓我體驗到汗流浹背一整天之後，無法立刻洗澡的痛苦。

最糟糕的是，T字部位出油+汗臭，會讓自己非常提不起精神。

 

 

於是在出社會後面臨保險業務工作的挑戰，我會在公事包內常備幾項物品：

1.髮蠟

這不是為了自己，而是為了別人的觀感。(一罐約$150)

2.濕紙巾

擦拭的時候看起來有點小娘，不過真的超級清爽！(一包約$25)

3.無糖口香糖

瞬間使口氣恢復清新，不必另外攜帶潔牙用具。(一包約$35)

倘若需要大量的講話，想兼顧生津止渴潤喉的功能，建議直接升級為喉糖。(一罐約$100)

 

 

這些小動作很簡單，但是一來可以讓自己無論在何時都能瞬間恢復最佳狀態，二來可以讓客戶感受到你對他(她)的尊重。

有些業務員確實希望能盡可能在客戶面前營造可憐兮兮、蓬頭垢面、不畏風雨的形象以搏取同情，但是若你自詡為一位專業的顧問，還是盡可能避免吧！

成功人士喜歡與成功人士為伍。

創業維艱

今天例會是兩位年輕女性的創業過程。

在下自認這場演說頗具意義，所以廣召一些朋友參加，可惜未果。

 

 

兩位的心血結晶是『ForPet 飛比樂』，一家專注於寵物用品的實體商店。

基本過程跟一般創業人士無異，加上由於她們是畢業後立即創業，遇到的挫折與考驗想必更為艱辛。

在能夠建立一個自行運作的系統之前，必須先捱過S型公司的諸多考驗：事必躬親、犧牲休閒、任重道遠、建立文化、規劃願景‧‧‧

才得以一步步邁向B型公司，達成財務自由。

當然，如果是真心熱愛自己選擇的事業，即使財務自由之後，仍然可以百分百地投入，甚至更多！

 

 

額外bonus，是Uncle Research的小分享。

雖然uncle們常常自稱是〝中小企業〞，不過自謙之詞，聽聽就好。

尤其是同袍、同學待過的『BBDO黃禾廣告』，對我而言有著非常強烈的感覺！

Uncle Research說自己52歲創業，公司成立時就3個人，因為他姓黃、另一位姓何，就取其音【黃何】。

有另一位姓程，因為只出錢不出力，所以他只能露一半臉，取其【禾】字旁。

於是，『黃禾』就這麼誕生了~~~~~~

BBDO是美國第二大廣告公司，後來才合併滴！

 

 

其實，在下每次提到扶青的事情，都盡量避免造成〝勢利〞or〝自以為了不起〞的感覺。

因為當我邀請朋友參與時，最多的說辭是：

「那些是有錢人的玩意兒！」、「我去了會自卑！不知道該跟那些人說什麼？」

是啊！

確實有一些高學歷、高成就、身家傲人的成員，不過，那又如何呢？

還是有許多團員沒有這些背景，所以才提供一個對等的環境讓彼此得以溝通與熟識啊！

【聞道有先後，術業有專攻】，每個人都擁有自己存在的價值。

 

 

在下僅有私立學士學歷，更沒有富爸爸加持。

但是當我有機會能夠參與這樣子的活動時，即使起初難免有些卻步，但腦中更想了解的是：

1.為何年紀相仿，但是有些人會變成uncle？而我父親不是？

2.成功的定義，對這些人來說只是金錢嗎？還是有其他的東西？

3.如果這些人可以，會不會有一天，我也可以呢？

 

 

試想，假若今天我在『BBDO黃禾廣告』上班，安安分分當個員工，不知道何年何月有機會見部門主管一面？

但是透過扶青這個管道，卻無預警地有機會在一個輕鬆愉快的場合上，聽它的營運主席分享著自己的一些心得感想‧‧‧

這種經驗與收穫，遠遠超越了任何金錢方面的考量！

在我過去20多年的人生中，鮮少遇到過一位〝師字輩〞的專業人士。

但在這短短半年間，光是出席活動便能夠近距離接觸好幾位律師、會計師、建築師、企業負責人。

主旨不在於去跟所謂的高資產者攀關係+建立人脈，而是有機會聽其言、觀其行、明白他們也是有血有肉的一般人；與其說這些人是天生贏家，其實多數還是靠自己的努力打拼，才得以進入Winner’s Circle。

這種能迅速令自己成長與提升視野的社團活動，實在不應該被拒於千里之外！

 

 

或許是在下〝推銷〞的手法與話術還不夠高明吧！

不過一個立意良好的分享，如同上帝對世人的救贖，傳教士是不會輕言放棄的。

麻木不仁

記得還在178R打掃鍋爐間的時候，同袍煌棋曾說：「我累了！退伍後要在家躺兩年‧‧‧」

我則說：「我會從營區門口開始笑，一直笑到捷運站，從淡水笑到台北，回家晚上作夢都要笑！連笑一個月！」

結果，光榮退伍不到兩天，就陷入了迷惘的困境~~~

 

 

記得去年第一次在《台北金融》上CFP的模三時，我覺得這個難度未免太匪夷所思了！

它離我好遙遠‧‧‧

如果我能像《商周》上那位華南銀的許純華過前五科，不知道會有多讚？

結果，通知寄達不到兩天，就喪失了興奮的感覺~~~

 

 

太早搜尋人生的答案，真的容易對一切感到麻木不仁！

雖然老神在在應該是有實力、凡事都在掌握中的表現，不過當快樂的事總是持續不久，卻放縱痛苦的事揮之不去之際，似乎並非好現象。

20061103第五屆CFP認證考試結果新聞稿

CFP™專業能力測驗結果新聞稿 (中華民國九十五年十一月三日)

台灣地區第五次認證理財規劃顧問(CFP™)專業能力測驗，已於今年九月二十三、二十四兩日順利舉行完畢，共計有2,863 人次分別報名六個考科，實際到考總人數2,672 人次，佔報名總人數的93.33％（六個考科中
「基礎理財規劃」共有885 人報名，806 人到考，到考率為91.07％；
「風險管理與保險規劃」共有549 人報名，518 人到考，到考率為94.35％；
「員工福利與退休金規劃」共有403 人報名，381 人到考，到考率為94.54％；
「投資規劃」共有400 人報名，370 人到考，到考率為92.50％；
「租稅與財產移轉規劃」共有401 人報名，373 人到考，到考率為93.02％；
「全方位理財規劃」共有225 人報名，224 人到考，到考率為99.56％）。
由於負責主辦本次專業能力測驗的社團法人臺灣理財顧問認證協會（簡稱本協會）考前規劃與宣導得宜，並且累積多次舉辦認證測驗的經驗，使得本次兩日的測驗均能順利進行，並無重大違規事情傳出。

本次專業能力測驗係依據標準化測驗發展的流程來進行，在決定本測驗目的之後，即在本協會的網頁上公佈課程內容綱要，同時亦作為本協會委聘各學科專家學者命題的依據，在依據各科目雙向細目表與命題原則進行大量命題
後，並經嚴謹的內容審查與形式審查程序，再經學科專家組卷成測驗題本，以供本次測驗使用。
本測驗發展流程中的每一步驟，均確實遵守專業、保密、與保全的安全措施原則，除能確保本次測驗的公正性與公平性外，並已建立起CFP™測驗的專業形象和公信力。

本次測驗結果，各測驗科目的考生得分（即答對題數），均大致顯示具有大學以上學歷者、具有理財相關工作經驗者、從事銀行、保險、或證券等職業別者、擁有理財相關證照張數愈多者的考生成績，皆顯著地比大學學歷以下者、沒有理財相關工作經驗者、其他類職業別者、沒有任何一張理財相關證照者的考生成績為優。
其中，擁有「金融研訓院理財規劃人員證照」者，對第一至第五科測驗得分具有共同的顯著預測力；
擁有「證券商高級業務員證照」者，對第一科、第四科、及第五科測驗得分具有共同的顯著預測力；
擁有「投資型商品業務員證照」者，對第一科及第二科測驗得分具有共同的顯著預測力；
擁有「保險經紀人/代理人證照」者，對第二科及第三科測驗得分具有共同的顯著預測力；
此外，擁有「投信投顧業務員證照」者對第三科、擁有「壽險、產險業務員證照」者對第四科、擁有「地政士證照」者對第一科測驗得分也都具有顯著的預測力；
最後，考生若擁有「證券分析師證照」者，則對第六科「全方位理財規劃」得分具有顯著的預測力；
由此可見，本協會負責主辦的認證理財規劃顧問(CFP™)專業能力測驗，是一種專業的、高級的、進階的證照考試，具有篩選理財規劃顧問專業能力的測驗功能。
經過測驗專家的試題分析發現，本次測驗各科目也均具有良好信度、內容效度、效標關聯效度、和區別效度，顯見
本次測驗工具極具優良試題的特質，並兼具良好區別力和鑑別度的公信力特色。

本次測驗結果之通過標準，係由本協會測驗專家根據IRT 測驗理論，依IRT-θ 能力值、應考人之相對程度與素質，同時考量各測驗科目之試題特徵屬性與課程內容標準，再會同考試認證委員會委員與各考科課程與命題專家之意
見，考量各考科領域知識的專業精熟度、測驗等化機制、與實務界的專業能力需求後，共同訂定本次測驗各科目的最低通過標準。本次測驗各科目通過標準如下：

「基礎理財規劃」必須答對題數60 題（IRT-θ 能力值為 0.2668），通過總人數179 人，通過人數約佔到考人數的百分比（簡稱通過率）為22.21%、

「風險管理與保險規劃」必須答對題數45 題（IRT-θ 能力值為 0.3831），通過總人數146 人，通過率為28.19%、

「員工福利與退休金規劃」必須答對題數35 題（IRT-θ 能力值為 0.3508），通過總人數161 人，通過率為42.26%、

「投資規劃」必須答對題數56 題（IRT-θ 能力值為 0.4206）通過總人數115 人，通過率為31.08%、

「租稅與財產移轉規劃」必須答對題數39 題（IRT-θ 能力值為 0.3489），通過總人數105 人，通過率為28.15%、

「全方位理財規劃」必須答對題數64 題（IRT-θ 能力值為 0.0185），通過總人數109 人，通過率為48.66%。

 

凡前五個科目測驗皆通過者，於完成本協會規定之「全方位理財規劃」課程後，即具備參加第六科「全方位理財規劃」測驗資格；本次通過第六科「全方位理財規劃」測驗之應考人，在通過本協會所規定之工作經驗審查，並同意
遵守本協會「職業道德及執業準則聲明書」的各項聲明，及繳交初次認證費用後，即可取得本協會認證合格的「認證理財規劃顧問CFP™ 」資格。

認證理財規劃顧問(CFP™)專業能力測驗，係國際理財規劃顧問業的極具權威與信譽的專業資格測驗，在國際理財規劃顧問協會的嚴謹規範下，取得CFP™ 認證資格的理財規劃顧問，不僅在理財規劃專業能力上受到肯定，更因其秉持以客戶利益優先的職業道德精神，在國際社會間備受尊崇。
未來取得台灣CFP™認證資格的理財規劃顧問專才，亦將恪守國際間高規格的理財規劃職業道德規範，並以優先保障投資人利益為前提，開創台灣金融市場上理財規劃服務嶄新的一頁。

 

 

臺灣理財顧問認證協會九十 五年九月份CFP專業能力測驗結果查詢
測驗入場證號碼	姓名	科目	測驗結果
06092100261	王澤仁	風險管理與保險規劃	通過
06094100209	王澤仁	投資規劃	通過
06095100235	王澤仁	租稅與財產移轉規劃	通過

忘卻了那些無病呻吟的日子

振傑問：「Blog標題幹麻用§君臨天下€霸王神威§這麼硬的？你野心很大唷？」

或許，曾經是吧！

這兩個詞，全部都是《天子傳奇 – 姬發篇》的標題，一話是中間的【天魔神威】，一話是結尾的【君臨天下】；感覺聽起來還滿炫的，姑且用之。

至於把〝元始天魔〞換成〝霸王〞，只為了湊一個在下的姓。

 

如果有人能慢慢從去年2月開始，把在下的所有文章瀏覽完，就能知道這短短兩年內，我心態上的轉變(不敢用〝成長〞了)。

不過如同泰利所言：「好多唷！根本懶得看‧‧‧」

沒錯，我既非大文豪，也非大思想家，要求別人這麼做確實緣木求魚。

所以，只好自己定期整理心情。

 

總而言之，在甫退伍之際，確實存在著許多惶恐、許多問號。

人生即將要展翅而飛，而我卻毫無頭緒，手足無措。

可能老天爺聽到我的請求，於是慢慢地將答案攤在我面前。

 

僥倖得知了『財務自由』的真諦、身邊出現了幾個MDRT、知道這世界上有和我同年紀卻已經在攻讀博士之人、和完全符合社會期待一路平步青雲上來的人做了朋友‧‧‧真是種奇妙的感覺。

他(她)們也是有血有肉的人，只是很願意犧牲一些東西，換來一些東西。

更何況命與運，絕非掌握在自己手中。

人類只是脆弱的生命體，隨時都可能蒙主寵召~~~

引用一句郭台銘的話：「英雄都是戰死在沙場上的，不是回來領勳章的！」

 

我想說的是，真正重要的東西，會隨著人生的不同階段有所變更。

CFP再過幾天放榜，還是有非常大的機會全軍覆沒‧‧‧

雖然E象限的工作有點眉目，還是有許多變數‧‧‧

身邊的人還是不管你這個人究竟有多少價值，完全以學歷高低+工作場所當作衡量標準‧‧‧(正是在下老母！)

唉！

人類已經很渺小了，你居然還是其中之一而已，簡直就是個屁~~~

放心吧！

地球不是繞著單一個人轉的，而且在你死後還是會繼續地轉下去。

因此，除了找出這輩子對自己真正重要的東西，珍惜生命中每一次的感動之外，其他什麼都是假的！

送到嘴邊的肉真的會飛，它有長翅膀~~~

 

偶爾也會懷念過去，隨便寫個一、兩行就好的日記。

不必每一篇都有主題，不必每一句話都要字字珠璣。

可惜那些無病呻吟的日子，似乎只會越來越遙遠‧‧‧