The Pursuit of Happyness

有幸參與了《當幸福來敲門》的首映。
什麼父子親情、不怕挫折、有志者事竟成‧‧‧這種老調,其他官方影評已經多如牛毛,在此不再贅述。
自己真正有感觸的地方,來自兩個面向:
1.對於真正面臨財務絕境之人,一個理財規劃顧問能夠有何貢獻?
2.一份穩定工作、一份固定薪資對於不同個人的意義?
 
 
1.對於真正面臨財務絕境之人,一個理財規劃顧問能夠有何貢獻?
雖然很不願意承認,但是對於這樣的人而言,單純的理財規劃建議,是沒有任何意義的。
個人深信,理財規劃絕非只為了『高資產者』、『高淨值者』而存在,不過最起碼,服務的對象必須已經脫離【馬斯洛五大需求】的生理需求
營利的金融機構為了佣金or手續費,必須在過程中搭配商品,所以一直瞄準有錢人下手。
然而過於貧困的人,即使不是想賣東西,他們也沒有辦法好好坐下來,聽你談所謂的理財觀念+人生大計;如同電影那般,他們需要把握每分每秒,一旦有了多餘的空閒時間,就必須去盡量勞動以獲得溫飽。
一想到理財規劃的功能,是透過現階段防守性的節流規劃+未來5-10年的攻擊性的開源規劃,好幫助已經擁有財富之人延續財富,而不是促成世界上的財富重分配,感覺就有一點無力。
基本上〝師字輩〞人士所解決的問題,多半是人們富有之後才會衍生的需求(除了醫師)。
要是大家都很窮,律師、建築師、分析師、精算師、珠寶鑑定師,一樣得去路邊喝風!搞不好還要排隊!
看來『累積財富,是您的事;確保財富能為您帶來幸福,是我的事』這句話,自己真的沒寫錯‧‧‧
 或許《天天過年發財師》,才是人們內心真正的渴望~~~
不過這個職位,只有神燈精靈方可勝任。
 
2.一份穩定工作、一份固定薪資對於不同個人的意義?
因為得到一份工作而飆出淚來,代表那個人將之視為極大的恩惠。
汪洋中的一塊浮木,就是救命的一線生機!
只是我必須將自己拉回現實,現在這種人還很多嗎?有多少?
我此時此刻的觀點,已經接受遲早要拋棄一份固定薪資的工作。
然而對於其他人來說,所謂『財務自由』的觀念,會不會只是好高騖遠、好逸惡勞?
人人爭搶這個有勞保+健保+職工福利金+勞退提撥6%+員工優存+伙食津貼的職位時,只有你不懂得珍惜!
因為你祖宗有燒一點好香,所以你可以享受較優渥的物質生活、你可以贏在起跑點,所以你必須活得比較慚愧!
對不起唷‧‧‧
在下還沒看過有帥哥、美女,為了自己天生的驚世美貌或窈窕身段感到抱歉的。
既然如此,那麼直系血親尊親屬單方面為子女累積的餽贈,你or妳又何必覺得不好意思?
只要懂得待人處世的道理,了解自己比其他人擁有更多,所以應該從事更多社會服務,這樣不就好了嗎?
完全從0開始,邁向財務保障之路確實比較艱辛;但是只要抵達之後,後面的速度真的會越來越快!
我也可以篤定地說,如果這個真實故事的主角挑戰的不是股票經紀人、他並沒有接觸金融財務方面的知識與訓練,或許他的未來並不會因此而好轉
雖然,就劇中人當下的狀況,這樣的結局確實會令人淚流滿面,感謝上帝、阿拉、四面佛、如來佛祖‧‧‧賜給我這個金融商品推銷員的正式職位!
可是,拜託!
他是Will Smith耶!
他是個演員,在扮演一個窮人,而不是變成一個窮人。
一個真正在排隊搶房間的窮人,幾乎是不太可能當上電影男主角滴。
所以說,我並不會因此而開始熱愛,讓我覺得痛苦萬分的事物與工作。
相反地,我認為他跟自己兒子說的話才是關鍵:
不要讓任何人來告訴你,你不能做什麼!
即使是我(您的親生老杯)也一樣!
他們自己做不到的事情,也會跟你說:『你做不到!』」
 
 
自己的幸福,要自己去追求!
我們的人生都只有一次,不可能再重來,所以更要選擇自己想要的生活
有的人命不好、運不好,沒得選擇~~~~~~沒關係,我們可以嘗試幫助他們。
但是知足&惜福,絕對不是逼自己跟現實妥協!
不應該搞混。
忠心耿耿確實是一種至高無上的美德,只是請把企業老闆、公司主管的排序放後面一點。
務必先對自己+自己所愛的人忠誠!

誕生石

January   01月
【Garnet】石榴石
  
February   02月
【Amethyst】紫水晶
  
March   03月
【Aquamarine】海藍寶石+【Coral】珊瑚+【Blood Stone】血玉髓  
    
April   04月
【Diamond】鑽石
 
May   05月
【Emerald】綠寶石、祖母綠+【Jade】翡翠、玉+【Chrysophrase】綠玉髓
 
June   06月
【Pearl】珍珠+【Moon Stone】月長石
 
July   07月
【Ruby】紅寶石+【Carnelian】紅玉髓
 
August   08月
【Peridot】翠綠橄欖石+【Sardonyx】紅紋瑪瑙
 
September   09月
【Sapphire】藍寶石+【Lapis Lazuli】天青石
 
October   10月
【Opal】蛋白石、【Tourmaline】電氣石
 
November   11月
【Topaz】黃寶石+【Citrine】黃水晶
December   12月
【Zircon】風信子石+【Turquoise】綠松石、土耳其石+【Lazurite】琉璃
 
 
 
我一向沒有信仰,因為我想很多東西的意義都是人們自己去賦予的。
肖雞,天秤座,B型,那又怎麼樣呢?
未來還不是要靠自己去開創!
 
但是偶然逛到《誕生石》的網頁,發現我在居然毫不知情的狀態下,擁有兩項sapphire的飾品。
一是畢業旅行時,於泰國購買的藍寶石尾戒。
二是ZENITH CLASS OPEN的藍寶石錶面。
可以說是,冥冥中已經注定好了的嗎?

頗有共鳴的文字

林鈺堂
生命是競爭的,不值得同情!
 
 
Bodo Schafer
生命太短,不該微不足道!
 
 
Donald J. Trump
Go Big, or Go Home!
 
 
T. Harv Eker
阻止我們成功的,並不是我們不懂的事情。
那些我們深信不疑、但其實不然的事情,才是我們最大的阻礙。
 
 
Sheldon G. Adelson
很多人創業的的策略,總是受制於預算。
對我來說,要做,就是要做到最好!
如果我的財力無法支持我的計劃,那我寧可放棄。
只要做對的事情,財富就會像影子一樣,趕也趕不走。
 
 
Henry Mintzberg
MBA因為錯誤的原因,使用錯誤的方式,教出錯誤的人。
受過MBA教育的人都應該在自己的前額紋上骷髏和交叉骨頭標誌,下面註明:『本人不能勝任管理工作』。
 
 
Samuel Z.R. Wang
將心比心,把您的錢當錢。
累積財富,是您的事;確保財富能為您帶來幸福,是我的事。

年前的一些小感觸

§苦哈哈下的光鮮亮麗
之前來上課(推銷?)的投信投顧,都不忘加一句:『每次來到中國信託,都好像來到凱渥一樣!』
這當然是很明顯的阿諛奉承之言,不過如果抓個【財富管理】平均值來說,我想民營金控應該都稱的上美女如雲吧!
上週末辦在NYNY 7F的尾牙,更證明了此言不假(已上傳個人《無名》)。
 
不過撇開臉蛋與旗袍,金控經營是越來越慘澹。
金飯碗、鐵飯碗已不復見,金融商品推銷員是為了爭取額外獎金的必要過程。
在各種獎金的發放上,我想金控公司也已經採取績效制,企圖讓辛辛苦苦處理一般作業流程的櫃檯撲個空,純粹推銷員的同仁反而有較佳的帳面。
其實大家只要是在同一個屋簷下,都是非常辛苦的,只是把錢流向替公司生財的單位,似乎是不變的趨勢。
 
這樣也好,戶頭過於飽滿,好身材就不見得能維持了。
為了繼續地保持賞心悅目,看起來光鮮亮麗,還是待在很操很苦又不會有超額報酬的金融業,一圓未能成為名模or空姐的美夢。
 
 
§沒有天生的功成名就
最近開始瀏覽第一屆CFP黃柏仁的《上班族投資理財》網。
不知道黃大哥維生的方式為何?
但感覺他有工作、有家室、準備這樣子國際級的考試,卻還能抽空上網分享心得,真的很有毅力。
 
他當初是1+2+3+4+5→6順利攻頂的,也就是我在淡水的裝甲兵歲月,他已經開始上課。
我在三月初退伍,他是三月底考模六。
我時常在想,為什麼自己好像什麼都會?又好像什麼都不會?
這樣子的我也能過五科,那消費者權益何在?
不過看完黃大哥的分享,我才知道只要是人,考試沒有不緊張的。
他貴為其他領域的碩士,反而比我更用心,上完的每一堂課都會整理心得出來,不像我只會挑自己有感覺的部分。
所以縱然沒有公佈成績、不知道考的怎樣,但是誰能說通過這樣的考試只是偶然?
想要知道一個人究竟有沒有料?
其實聊5分鐘就夠了。
 
對於這個領域幾乎沒有涉獵,退伍滿兩年後能挑戰第六科,也應該給自己一點掌聲。
希望§君臨天下※霸王神威§ & ~野仁獻曝~的點點滴滴,未來也能如同《上班族投資理財》幫助我一樣,幫助其他和我有緣的人。
而且正因為我學歷普通,家事也不顯赫,因此將更有激勵人心之作用~~~~~~
 
 
§走自己的路
據說黑人的親妹妹,也就是我為期不到三個月的同事遞辭呈了,內心有點五味雜陳。
人性本善,其實她是個很nice的人,不過似乎長期在與其他同仁的相處上,是比較緊張的。
除非完全不用與人相處,否則〝人和〞真的很重要!
 
至於離開本身,不見得是壞事,每個人都應該去找尋自己真正擅長的事物。
雖然我不清楚尾牙的活動準備流程,但是整體成效頗令人激賞,每個時間點都沒有冷場;而她貴為總召集,相信自然功不可沒。
即使沒採用初始設定的《阿三玩蛇瘋》,但是個人認為《時尚流行風》也給了穿慣旗袍的同仁很大的發揮空間。
或許這跟她碩士所攻讀的較有關聯性吧!
 
在業績導向體系下得以生存者,就是成功轉化為sales之人。
未來和藝人連結的通路關閉了,是比較遺憾的。
沒關係!
還是看自己家的女同仁吧~~~~~~

《金證照》的說明會

昨天按不住,還是跑去聽了CFA®的說明會。
其實自己內心是非常矛盾的,因為我真的很不喜歡證券相關學科,所以準備CFP M4+投信投顧+期貨的過程,對我來說是很痛苦的。
冷冰冰的數字、假設太多的經濟學、五花八門的投資工具、替公司驗屍的財務報表分析、無法掛保證的資產評價與投資組合管理‧‧‧
不太適合逐漸開始喜愛和人互動的我。
 
不過以學習的角度來說,這項挑戰對我非常有益。
我討厭投資、我討厭英文,CFA剛好擁有這兩樣特性。
當初挑戰CFP,是因為國內金融證照繁雜,想畢其功於一役;如今我由於興趣,會自動更新保險+稅務的知識,所以藉由CFA來提昇自己最不足的地方,未嘗不是好事。
另外個人發現最關鍵的一點,是CFP有助於跟客戶溝通,而CFA有助於跟同業溝通。
《金證照》討論區上一直有很多人攻擊CFP,這跟協會的某些不當行為+強制學分班制有關;但是我相信這些人一定沒有很了解CFP實際的內容,否則他們會知道,即使是中文出題還是可以登上大雅之堂。
預期未來有必要和理財規劃四大領域的個別專業人士合作,我必須關心他們所在意的事情、取得他們所認同的資格,不然難以在眾多自視甚高者面前侃侃而談自己的志向,進者說服他人。
 
在CFA康德(鄺邵昌)的介紹下,個人大致有了下列心得:
1.CFA在非常順利的情況下一年過一階,三年總共也將近新台幣15萬
若在教材方面進行其他選擇,亦或考試過程中有所閃失,20萬其實算是保守了。
相較之下,CFP似乎沒那麼貴。
2.證照對於年輕人的功能,高於中年人與老年人。
無論是薪資或是額外機會,邊際效用明顯遞減
3.每個人取得證照的心態迥然不同。
因此必須先去問自己,想往哪裡去?
 
後來仔細地想一想,我並沒有證照蒐集狂,過程中取得的能力對客戶才是真正重要的!
我的打算是:
『捨棄走捷徑的Schweser,購買約新台幣$15,000的CFA Program Curriculum(一階6本,預測將超過18本)自修
如果5月初放榜,CFP M6僥倖順利通過,就購買2007年的版本。
如果老天希望我別走太快,M6檔我一下,那麼就先把陳瑞珍教授的那本《Essentials of Corporate Finance》精讀完畢。
CFA自修計劃2008年再啟動。
若有不足或闕漏,考前參與《金證照》的衝刺班應該不成大礙。』
 
只要個人的財務保障→財務安全→財務自由順利打造完成,相信成為CFA charterholders是遲早的問題。
擁有了CFA®再去執行CFP™的理念,對於自己的意志將有更強的說服力,進而真正提昇理財規劃顧問形象。

無後顧之憂

昨天逛到一位剛通過香港CFP測驗的blog,似乎叫做『笨高日記』。
文中提及香港只考4科、分6月與12月考、他已經準備繼續挑戰CFA‧‧‧
不過這些都不是重點!
在下覺得很有感覺的部分,是他坦承:
如果沒有妻子的收入以維持家計,他將無法中年轉業、勇敢逐夢。
 
回到李安的例子,如果沒有博士的妻子苦撐6年,他連軟飯都沒得吃。
這些成功人士背後的無名英雄,才是真正的【推手】。
 
是啊!
無論多冠冕堂皇、多意氣風發,生活必要成本還是固定的淨現金流出。
或許破釜沉舟、置之死地,會讓一個人在沒有退路的情況下將潛力發揮到極致;不過這樣的孤注一擲,完全是賭徒的行為。
現實情況是,勇敢逐夢的人其實都在最大可承受風險之內冒險犯難。
另一種說法,可能這些人不懂得感恩,只是他們運氣很好,有一些深愛他們的人,默默成為他們被動收入的來源。
 
我一直記憶猶新,當台下青年學子聽眾詢問,為何辜濂松先生能夠如此成功時,他回頭向張忠謀先生笑道:
『命好!對吧?』
 
偶爾有一些不明究裡的長輩、朋友、客戶,會稱讚我(看似)年輕有為、目標明確,朝著理想大步邁進。
其實,如果不是父母用盡一生的辛勞,在公家機關內部苦撐,最後在領取月退俸之下達成財務自由的境界,我勢必無法心無旁鶩地思考自己的人生。
如同開頭提到的那位大哥,他雖然很想叫工作上一樣遇到白痴長官的妻子一起辭職,因為他也是信奉被動收入那一套;然而優渥的福利與退休條件、家計開銷與女兒的未來,讓他無法這麼做。
將自己的成就建立在對方的痛苦之上,他感恩,也更疼愛妻子。
 
換個角度,如果是從心甘情願的另一方出發,其實這不算是投資。
無條件且不奢望回報的付出,稱之為愛。
有的人愛對、有的人愛錯,『愛到卡慘死』,沒什麼道理可言。
只是不管我最後成不成材,一旦享受完父母的好,卻淪落成為一個不孝子,那真的是大逆不道了~~~~~~
 
很多報章雜誌都說,現代人的創新,必須踩在前人的肩膀上前進。
在財務方面,應該也是如出一轍。
縱然已經沒有世襲的階級,然而透過良好的教育與資源打造,有錢人的小孩真的容易更有錢,豈止贏在起跑點?
降低貧富不均的擴大,還是必須回到政府是否有所作為。
只能說,萬一做每件事情都有金錢上的考量、有大多包袱與後顧之憂,這樣終究無法活的快樂。
 
想要完全沒有後顧之憂嗎?
一起挑戰財務自由吧!

破解高資產者加諸之迷思

提過一位屬於高資產者階層的老師,跟我坦白客戶實際的需求。
他知道沒有穩賺不賠的投資,但是從業人員相對必須取得更多知識。
如果客戶自己也能從網路上搜尋到的,就是沒有價值的資訊。
因此除了每天必看的財經報章、雜誌、新聞之外,我們還必須鑽研大量書籍,了解大略上進出的時間點、不同基金公司的策略有何差別、持股比例為何如此配置的說明‧‧‧
 
那時我想了想,說:「那從業人員的生活品質呢?
答道:「誰叫你要當理專!
後來我覺得他所言有理,畢竟差異性總是要出來,不然如果跟誰買都一樣,那白痴才不挑便宜貨!
 
 
但是前幾天的《德盛安聯 – 大中華投資展望》結束後,我終於洞悉這個問題的癥結。
「老師,如果一個理專or業務員照你的要求來執行,他在台灣會俄死!
因為替客戶著想的任何動作,本身是不會被支付費用的,他離職後難道您負責養他嗎?
另外,如果一個人擁有代客操作的能力,那他本身就不容易留戀銷售體系,理論上他會爭取成為基金經理人。
如此一來,只要薪資結構無法改變,市場上永遠不會供給『具備代操能力之理專』;或者是,這種人不會待在金控體系之內。」
這就是台灣的現實,也與人性契合。
 
之前不只一位朋友跟我提過【辣妹雞排】的想法,希望藉由美色來販賣口味普通的雞排。
這邊的觀點雷同,核心價值不在自己身上的事業,終究無法成功。
辣妹的角度,短期內或許因為高薪前來應徵,但是只要她姿色有到,便不可能甘心只是賣雞排的普通花瓶,而是往花瓶的極致─模特兒去發展。
競爭者的角度,一個太容易模仿的優勢,也無法長長久久。
 
 
過年前說忙不忙,總之就是週末被綁死,另外有些固定的行程:
02/05 (一)   敦北母行上課
02/06 (二)   王氏宗親會(天廚菜館) 之 堂姊好久不見!
02/08 (四)   CFP 2007 第一次聯誼會
02/10 (六)   M3總複習
02/11 (日)   M5總複習
02/14 (三)   情人節留守+Mike大哥新書上架
02/16 (五)   農曆年前閉關在即,趕緊吃一頓好料的!

很有力量的單字

頂點、尖峰
apex  
peak
summit  
top
vertex
zenith   n.   天頂
 
天堂、極樂
bliss
ecstasy   n.   狂喜
extreme
heaven
orgasm   n.   高潮
paradise
 
地獄、深淵
abyss 
hell
inferno  
nadir   n.   天底
 
終結、毀滅、蹂躪、屠殺、浩劫
annihilate
carnage
checkmate   n.   確定死棋之將軍
demolish
destroy
devastate
doom   n.   世界末日、末日審判
havoc
holocaust
massacre
ravage
ruin
slaughter
terminate
 
apocalypse   n.   天啟
scourge   n.   天譴
crime   n.   罪
sin   n.   孽
Everest   n.   聖母峰 or 珠穆朗瑪峰 (喜馬拉雅山脈Himalayas最高峰)
Mont Blanc   n.   白朗峰 (阿爾卑斯山脈Alps最高峰)