070825-26《大安扶青》宿營

去年的0401，是在下正式踏入《大安扶輪青年服務團》的開端。

雖然一開始並沒有抱持太多的期待，不過這一年下來，確實讓仁在歷練上、視野上、思維上，都有著顯著地成長與提升。

如果說錢脈需要一個平台，讓人們可以連結各式各樣、五花八門的金融商品，那麼《大安扶青》就是我人脈的平台。

透過每次豐富的活動內容、例會的人際互動，都可以彌補我在專精致力於理財規劃領域時的不足。

 

今年重覆出現的臉孔，只剩下小狼(前痞子)、狒狒(前一尾魚)、米老鼠(前蘭妮)、歹命仁(前9527)。

不過緬懷諸先烈的同時，還是很高興能夠增添新夥伴！

小狼的哥哥，小毛；

小狼的同事，小鑽；

駿鵬準博士，多多；

實習男老師，日本人；

美麗女公關，開運寶寶；

活力女子高中生，猩猩+金魚+牛肉麵。

 

 

第一天的室內活動，還是仰賴Uncle Michael的主持與帶動。

雖然是看起來簡單的小遊戲，其實裡面蘊含許多深層的意義。

個人？團隊？

自由爾選。

當然！

還是需要具備一些基本的省思功力，才會覺得更有意義。

 

中餐大家在一間《山珍》用合菜。

小妹妹店員五官算是有水準之上，讓男生桌的這頓算是秀色可餐。

 

晚上多了兩位Uncle來助陣，一位是社長Life，一位是《大同》大學長Magazine。

最後的活動也挺有意思，找報紙圖片算是很有創意！

大家也非常投入~~~

大學長Magazine跟我們說了許多《大同》畢業人士的豐功偉業，他目前身分是《鴻儒堂》的董事長， 看似簡單的言談中充滿大智慧。

 

睡前跟泰利+原誠+Jerry喝咖啡、聊是非，順便用我的【BICYCLE】牌玩玩大老二。

黑鬼原誠又被唱了一次生日快樂歌，慶生的食物使用榮獲第一名的【天下第一豬】‧‧‧

這是繼去年11月的澳洲之旅後，我再度與黑鬼劉同眠。

 

 

第二天的探索教育，換了新花樣。

除了【長短板】未能在期限內通過之外，【同心協力橋】與【大擺盪】眾人都玩得頗開心。

只是太陽很毒辣，導致三天後的現在，在下臉孔T字部位嚴重脫皮。

 

嗑完中餐之後，一群人悠閒地在一間冷氣房睡覺&玩牌。

這次沒有變魔術，因為大家都已經有點熟絡，就不用班門弄斧了。

 

搭車的途中，泰利告知我【澤仁村】石碑的位置。

我總算知道自己以後該在哪邊下葬了！

順帶一提，竟然有一位陳鎮先生，因為我之前那篇《阿源ㄟ骨肉》，想要知道阿公的牌位安置何處。

因為外公曾經為他的母親治療，他家一直當外公為救命恩人‧‧‧

如今兩位當事人都已經作古，於是陳先生才想代替先母代為祭拜。

網路真奇妙~~~~~~

 

回到台北，泰利+原誠+歹命王阿仁還去《Ikari》小憩一番。

順便將泰利的P告一段落，方便日後的內勤轉換。

 

 

可能是自己一心成為顧問or講師，所以現在的每一天的所做所為，都會去思考背後的意義，以及自己的收穫。

總而言之，每一天都必須是快樂而滿足的。

因為每一個人隨時都有可能離開人世！

若是每一天的結束就是人生終結時，我卻能安心地長吐一口氣道：『夠了。』

用心珍惜著周遭點點滴滴的我，一定也是行囊滿滿地離開，不留下一點遺憾。

輝煌的過去

昨天純華拿她年輕的相片給我看。

只為了我之前曾經質疑她說的一句話：『想當年，追求我的人，從高雄排到台北。』

 

  

在新人結訓後這一個半月的印象中，純華除了自身的專業以及對於考試的熱愛之外，NBS也學得相當透徹。

更重要的：她是一個熱情奔放，而且百無禁忌的媽媽！

『第一次』、『餵母乳』、『擠奶』、『我的奶快噴出來』‧‧‧這些平常不可能輕易談論和使用的話題與詞彙，經由她每天的廣播與渲染之後，辦公室的同仁們已經麻痺到見怪不怪。

光是以上這些，足見她絕對不是一個普通人。

遑論在下會投入金融服務產業、走上CFP之路、來到《宏觀》，一切的一切，都是因為這位女子上過《商業周刊》。

兩年前的緣，在今日圓滿。

 

因為她是如此特別，假設人又長得漂亮，那真是太沒天理了！！！

另外《商業周刊》的那篇，有拍出她當時搞笑的玉照。

所以我依舊堅持我的判斷：

『很會唸書考試的，是因為靠臉吃飯會餓死。』

 

 

不過就在我接過照片的那一瞬間，我驚覺到自己的愚蠢與無知！

原來每一個人，或許都有著輝煌的過去‧‧‧只是你不知道罷了。

使用【驚為天人】一詞可能有點誇張，但是當下的落差確實令仁感到相當震撼！

這‧‧‧是幻覺嗎？

如果當初《商業周刊》是放這幾張，我想CFP的未來絕對是大有可為~~~~~~

 

肩負了身為人妻、人母的職責，我們不應苛責一位娉婷的少女，把自己搞砸。

畢竟這是人生必經的過程。

但我仍然衷心地期盼，純華在完成哺乳類的天職之後，能夠有計劃性地、按部就班地恢復昔日的榮景。

不僅自己的老公賞心悅目，相信對於台灣獨立理財規劃顧問的產業前景，更是有著莫大的助益！

颱風天的思緒整理

雖然外面一整天風雨飄搖， 心情卻是出乎意料地平靜。

拜『聖帕』所賜，好不容易有一天能夠讓腦袋瓜休息，稍微整理一下我的千頭萬緒。

 

 

 

對許多朋友來說，戶頭裡面躺著10萬元，確實難能可貴！

比較可惜的是，在下所代理的各種藥方之中，並沒有辦法直接投資共同基金。

無論是境內or境外，都是透過保單憑證的投資平台。

這樣的平台當然有它的優點，然而對於一般人來說，它的缺點已經足以讓人退避三舍：『高額的費用&門檻』！

 

境外儲蓄計畫(Saving Plan)不像國內投資型保單，前幾年不會扣除大量的費用。

但是其定期定額最低限制為每月USD 500，約是NTD 16,500。

如果是一位月薪3萬上下的朋友，當場去了薪資所得的51%‧‧‧在日常生活費用、緊急預備金、風險規劃尚未考量的情況下，實在很不適合。

 

境內的投資型保單，這一年出現了滿多的變化。

每一家紛紛推出扣除手續費之後，就能完全參與投資的平台，不過需要滿足某些條件。

根據在下的初步了解，例如：南山是額外提供新方案、保誠是綁10年，安聯則是開戶時丟10萬。

為了真正能夠幫助朋友們，所以這一周在下花了不少時間去研究。

 

個人在前年年底已經擁有南山的《伴我一生》，所以我想說這樣的平台開一個就好了，痛一次就好。

但是當我得知安聯的《吉利長紅》只要第一次能夠有新台幣10萬元躉繳做底，未來就可以永久視為一個只扣3%手續費用的基金平台，當下有點心動！

之所以心動，首先是因為安聯目前能夠連結的基金檔數，約是南山的4倍。

多當然不代表好，甚至增加挑選的難度；但是以資產配置的眼光來說，還是有其必要性。

所以在基金檔數這一關，我就很難將保誠列入考慮選項；更嚴重的是，它連結的大多是自己集團投信所推出的基金。

此外，《伴我一生》之後追加的部分一律收5%，《吉利長紅》則是只收3%，因此縱使《伴我一生》在第七年開始會加值回饋，但是也不適合增額。

除非自己是南山人，佣金2%進自己口袋。 

 

不過就在今天，我問我自己一個問題：我究竟要這個平台來做什麼？

如果我是貪圖《吉利長紅》固定3%的手續費，能夠連結200多檔以上的基金，那麼我為何不跟銀行比呢？

以中國信託為例，其實它在銀行端的費用率已經是比較硬的。

但是只要透過網路銀行下單，手續費可以再額外擁有前半年5-7折的優惠，投資選項也只會更多。

既然如此，那麼這個平台的好處，就只剩下少量金額可以連結多檔基金，也就是所謂『資產配置+分散風險』，以及同一個平台上可接受不同公司之間的轉換。

相較之下，我會額外考慮境外平台的可能性。

 

境外平台不只門檻高，還有閉鎖期，一般而言是18個月，也就是一年半。

如果以一個月NTD 20,000為例，18個月就要丟36萬，而且這筆是在到期之前不能拿回來的。

所以在流動性與資產等級的角度來說，相信許多人會裹足不前。

不過境外平台的優點，在於投資人是〝直接〞以自己的身分向基金公司購買，而不是透過保險公司or銀行間接持有。

至於核備與未核備的差異，在於該檔基金or該投資平台有沒有受到『台灣』法令的規範與許可。

許多未核備的金融工具，其實在它們自己原先註冊的屬地，例如：『根西島』、『馬恩島』，事實上所受到的法令限制甚至更為嚴苛。

當然，如果真的怎麼樣了，代表吾人可能要能夠閱讀英文，以及飛往英國開庭。

 

所以了解藥品的不同屬性之後，就會發現金融商品真的太複雜。

本質很簡單，但是如同【樂高】一樣，就是可以弄到大家看得霧煞煞！

假設一個平台可以切割成10項評比來觀察，通常不會找到那種大獲全勝的管道。

而且回到投資的最初衷：獲利！

投資標的的漲跌，取決於該基金經理人的功力+投資人的運氣，剩下針對平台的選擇，都不過是錦上添花or雪上加霜。

一切都必須反璞歸真，由需求出發、由預算出發、由價值觀出發。

 

譬如：我要求一個為期10年的儲蓄計劃。

那麼前前後後，如果供款不停止，我將會投入NTD 2萬*12月*10年=NTD 240萬的金額。

然而除了前面的36萬必須鎖住之外，之後的供款是可繳可不繳的，提領也相對彈性。

在如此相對昂貴的平台上，自然一切相關費用都已經被吸收完畢。

10年後的我36歲，或許到那個時間點，可以將這筆金額用來購屋or購車，都是能夠預期的。

 

我之前曾經考慮過，透過一個比較穩健的避險基金，達成被動收入每月23,000+4,000=NTD 27,000的狀態。

但是這個月月中我才了解，如果它的報酬率沒有達到當初所承諾的，那麼配出來的息其實是自己本金。

這樣恐將有侵蝕自己本金部位的風險。

另一方面，我個人由於接受了『財務自由』的觀念，其實自己真的還算節省。

既然如此，代表這些配息我還是要另外尋找標的去投資，有點瑣碎。

還不如我起初就把一部分的錢拿出來定期定額，畢竟以我現在的年紀其實是可以承受大量風險的階段；最多就是不贖回擺著禱告&加持，也不用斷頭實現虧損。

這樣的話被動收入也有每月13,000+9,000=NTD 22,000的水準，應該苟且偷生無虞‧‧‧

也才更有動力認真去開創一片嶄新的藍海！

 

至於身邊的朋友們，假設戶頭裡的10萬元是尚未扣除6個月緊急預備金的情況，我也不建議他們立即投入安聯的《吉利長紅》。

或許去銀行開一個基金信託戶，對於現階段的我們來說會是比較游刃有餘的做法。

頂多就是小弟沒有收入而已，哈~~~~~~

 

 

 

回到個人生涯規劃的部分。

Arthur上周一跟我提了一下，希望我優先擔任1年的內勤工作。

可能兩周前我才接下網站站長的職務，他擔心一時之間做出太多要求，所以不急著讓我做決定。

不過他也表示希望公司內的各項能力，最好同時有2人以上是重疊的，如此一來才不會一個人做到死！或是生命中其他的部分都無法參與。

Arthur對於另一位同仁的關心，溢於言表。

 

若是我真的答應，那麼這段期間將擔任二線財務顧問，也就是後續整理建議與方案的角色。

當然！

這對於業務個性不太顯著的我(歹命王宅仁)，本身是一個相當不錯的機會。

現在許多金融同業都已經轉以舉辦座談會，之後讓來賓決定需不需要聯絡該公司顧問，加以協助。

或許相對被動，但是顧問的氣勢不至於一開始就被貶低為坊間業務員，自己還需要具備十八般武藝才能在短時間內扭轉乾坤。

比較能夠了然於胸的是，無論我是內勤or外勤，CFA Level I是絕對不可能有時間念的。

新台幣4萬元買了厚厚6本教科書，以及一陣心酸‧‧‧

 

回想從今年到現在的重要決策時機，還真是有夠多啊~~~~~~

冰心訣

小弟退伍不過兩年多。

談到用自己的錢來投資， 投資型保單是前年年底開始的，銀行共同基金是今年年初開始的。

怎麼說，都是隻金融菜鳥。

 

這樣的一隻菜鳥，要秉持《MIB宏觀》的使命與任務、CFP的宗旨與精神、諸位金融大師的真知灼見與肺腑之言，來跟身邊的人們傳遞『長期投資』的觀念與作法，的確有相當大的難度。

這邊所謂的『長期』，指的是『10年以上』的期間。

推廣一件自己沒有親眼看過、沒有親身經歷的事情，就好比傳教士向人們傳遞對於神明的信仰一般，絕對要虔誠！堅信！

 

 

回到小弟自己的共同基金投資，短短半年內，有幸遭遇一些大風大浪。

令老母滿心歡喜的聯博債券型基金，她還曾經高興地說到：『配息有6%，淨值漲6%，這樣一年下來不是有12%嗎？』

如今，見識到了淨值-3% ~ -5%的光景，前半年的被動收入全部都被吃掉了‧‧‧

歪打正著的JF東協，曾經在一季之內來到30%以上！

如今，對帳單上的報酬率是1.96%‧‧‧

 

我很痛苦嗎？

確實有一點。

但還不至於痛不欲生！

對於一位財務顧問而言，我真正想釐清的是：『投資的時間點，到底能不能掌握？』

 

 

證券分析師&理財規劃師的生存前提，都是相信【歷史會重演】。

前者相信【價格走勢】會重演，所以技術分析有效；

後者相信【平均報酬】會重演，所以長期投資有效。

證券分析師&理財規劃師的關鍵差異，則取決於【掌握時間點】。

前者相信可以掌握，所以會解盤、上媒體、寫報告、擔任基金經理人。

後者選擇放棄掌握，所以把時間花在引導出投資人真正的價值觀之上。

 

我的思維其實很單純，都是最最最簡單的邏輯。

如果能透過觀察與分析，而確切知道買點與賣點，那他or她絕對不是分析師。

是神！

神需要上電視嗎？

神需要招募會員嗎？

神需要募集新一檔的基金嗎？

神需要退佣嗎？

不用，絕對不用！

神只要看準了，然後投入自己所擁有的全數金錢，甚至是舉債借來的都無所謂，因為神是穩賺不賠的！

既然如此，為何世界首富似乎都沒有金融專業人士？

還是神真的很低調，賺到了足夠生活的金錢就會見好就收？

我不是很清楚。

我只知道，很多人想造神，很多人想找神。

 

 

雖然小弟目前的部位虧損慘重，不過我仍然選擇相信。

畢竟看了許許多多長期投資的理論與說法，但是真正持有生息資產，卻是半年左右而已。

赤裸裸面對人性的貪與怕，唯有保持更堅定的信念！

 

尚未投資之前，確實需要針對標的進行大量研究。

不光是研判過往績效，更重要的是，必須給自己一個長抱的理由。

一旦投資之後，我就要默念【冰心訣】，讓真氣運走十二大周天。

對於所有資訊與消息無動於衷，才能落實Andre Kostolany著名的《安眠藥》建議。

 

我一度害怕，但是我告訴自己不能害怕。

今天是2007年8月18日。

第一份收入

您還記得自己人生的第一份收入嗎？

或許記得，或許記不得。

但是在下卻是印象非常深刻！

因為我的第一份收入，名稱是『演員費』。

 

《吳興國小》的小學時光，班上有一位童星，名字是葉約瑟。

他那時有一齣非常膾炙人口的影集，應該是叫做【爸爸萬歲】，跟金超群一起演出。

我真的想不起來，為何當時會成為他的好友？

以及時常出入他在浸信教會裡面的公寓？

總之，有一次在他們家客廳遇見鄧安寧在談論戲劇內容，似乎提到需要一位同學的角色。

是的！

小弟就是成功地扮演一位連罐子都踢不到的胖同學。

短短不到10秒鐘的播出畫面，得以領取新台幣1,000元。

 

 

前天，我也領取到進入《MIB宏觀》之後第一份收入，名稱是『講師費』。

就在那一瞬間，腦海中不禁浮現Bodo Schafer在《億萬富翁的賺錢智慧》第九章【將自己定位為專業人士】所敘述的一段話：

「要得到高收入，就須將自己定位為專業人士。

請你設想一下，如果有人在你面前扔了2張500歐元的鈔票，和20張5歐元的鈔票在地上，你應該怎麼做，才能最有效率地撿起這些錢？

你當然要先撿那兩張大面額的鈔票。

特別是還有別人在場，而他們也想拿到這些錢的話，那就更重要了。

就算你把所有的小額鈔票全拿到手，但你手中的錢仍然沒有超過地上金錢總數的10%。

學習如何將自己的專業轉化為經濟上的成功。

有很多專家，懂得很多，但是賺得很少，他們不了解真實世界。

當我談到【專業人士】時，我指的是那些把專業知識和經濟智慧成功結合在一起的人。」

 

如果講兩天課，就可以抵上普通人一個月的收入，那麼假設講一個月呢？

所以專業人士能夠優先拿走大面額的鈔票的言論，絕非天馬行空。

期待『顧問費』來臨的那一天。

口號蒐集

企圖，決定版圖

 

眼界，決定境界

 

態度，決定高度

 

格局，決定結局 

 

 

 

口號的定義：

講好聽的，感覺很響亮！

實際上沒太多意義，一般人也做不到，但可以拿來當PPT的標題‧‧‧

八字命評

【四兩三】 財碌厚重白手成家之人

為人心性最聰明　作事軒昂近貴人

衣祿一生天數定　不須勞碌是豐亨 

 

 

 

這一首詩號，最早是在《無敵CD》上面看到的。

那時應該不是因為八字四兩三，而是因為肖雞。

 

雖然人生正式進入自己的掌握還不算很久，但是『不須勞碌是豐亨』這一句，以財務自由的角度而言，確實挺有意思。

沒有家世、沒有背景，根據過往的觀察，連運氣都沒有。

所以，註定是要白手起家的了。